Avis client

 

4.9/5 - 94 avis

En savoir plus
sur
le cabinet

Contactez-nous :      

Avis client

4.9/5 - 94 avis

Optimiser son budget avec le rachat de crédit

Préparez votre rachat de crédits

Le regroupement de crédit (ou rachat de crédit) est une solution qui vous permet de simplifier votre situation bancaire à bien des égards. Il permet de réduire vos mensualités jusqu’à 60%avoir plus de marge de manoeuvre pour démarrer de nouveaux projets, financer des projets (travaux, auto, camping car, étude des enfants…) tout en maîtrisant votre budget et rééquilibrer vos finances.

Qu’est-ce que le rachat de crédits ?

Aussi appelé regroupement de crédits, le rachat de crédits permet de fusionner différents emprunts. Ainsi, au lieu de devoir régler plusieurs crédits, vous ne devrez vous acquitter que d’une seule créance.

De façon générale, le rachat de crédits implique des emprunts souscrits dans un ou plusieurs établissements financiers différents. De même, il est fréquent d’avoir plusieurs types de crédits : prêt immobilier, crédit à la consommation, prêt automobile, crédit renouvelable… Vous vous retrouvez donc avec plusieurs crédits à des taux de crédits, des assurances et des mensualités différentes. 

 

En 2021, 112 968 particuliers ont été déclarés surendettés par la Banque de France (source : lafinancepourtous.com). 

Les personnes surendettés trouveront une réponse appropriée avec la Banque de France. Le rachat de crédits est une solution pour éviter le surendettement. Il s’adresse à :

  • des personnes ayant un endettement élevé mais pas surendettées
  • des personnes ayant un malendettement (beaucoup de petits crédits)
  • ceux qui ne sont pas très endettés mais cherchent une solution pour retrouver du pouvoir d’achat
  • ceux voulant maîtriser leur budget en finançant des projets

L’objectif du rachat de crédits est donc de simplifier la gestion du budget en ayant un seul crédit, une seule mensualité, un seul taux de crédit et une seule assurance de crédit. De plus, cette solution permet de soulager l’emprunteur du poids de ses dettes en réduisant ses mensualités mais également en rééquilibrant le budget. Cela permet de retrouver du pouvoir d’achat.

Le regroupement de crédits permet également de préserver votre budget. En effet, cette solution de financement peut également permettre de faire face à une baisse de revenus (par exemple pour des personnes allant à la retraite) ou encore de concrétiser de nouveaux projets en gardant les mêmes mensualités de crédits actuels ou même en les réduisant. 

Attention cependant… Même si l’opération de rachat de crédits permet de baisser les mensualités ainsi que les taux d’intérêts, elle entraîne généralement une augmentation du coût global des crédits du fait de l’allongement de la durée de remboursement.

Cas pratique : le rachat de crédits de Mirabelle

Assistante administrative, Mirabelle gagne 2 500 € nets par mois. Célibataire sans enfants, elle a des difficultés à joindre les deux bouts. 

Les raisons de ces difficultés ? Trois crédits contractés quelques années plus tôt.

Actuellement, Mirabelle rembourse chaque mois :

  • un crédit à la consommation : 150 €/mois durant deux ans ;
  • un emprunt destiné à l’achat de sa voiture : 300 €/mois sur trois ans ;
  • un prêt immobilier chiffré à 800 €/mois pendant 15 ans.

Une fois toutes ses dettes payées, il ne reste plus à Mirabelle que 50 % de ses revenus, soit 1 250 €.

Pour soulager la pression financière qui pèse sur ses épaules, Mirabelle a décidé de faire appel à un courtier en rachat de crédits. Ce dernier lui a fait une offre qu’elle s’est empressée d’accepter.

Désormais, au lieu de dédier 1250 €/mois au remboursement de ses créances, elle ne devra plus s’acquitter que de 830 €/mois pendant 18 mois. Cela représente une réduction de 33 % et surtout, cela signifie qu’il lui reste 1 670 € par mois pour vivre décemment.

Pourquoi recourir à un regroupement de crédits ?

Tout simplement pour rééquilibrer votre situation financière. En ne devant rembourser qu’une seule dette, il devient aisé de se projeter dans le futur. 

Par ailleurs, le rachat de crédits peut s’avérer salvateur en cas de bouleversements majeurs :  

  • Départ en retraite, 
  • achat immobilier, 
  • naissance d’un enfant

Pour s’ajuster à votre nouvel écosystème, mettez de l’ordre dans vos emprunts.

De plus, opter pour le rachat de crédits diminue le poids financier de vos assurances. N’oubliez pas que pour chaque emprunt, vous avez en général une assurance de crédit. En faisant fusionner tous ces prêts, vous ne devrez plus vous acquitter que d’une seule assurance emprunteur.

Dernier avantage et non des moindres : le taux de rachat de crédits peut, dans certains cas, être plus faible que le taux de certains prêts détenus. C’est encore plus vrai si vous avez souscrit à des crédits dit “renouvelable”.

Ce qu’il faut savoir avant d’opter pour le rachat de crédits

Attention cependant,  en allongeant la durée des mensualités, le regroupement d’emprunts délie les goulots d’étranglement mais peut faire grimper le coût du crédit.

À titre d’illustration, reprenons l’exemple de Mirabelle. Quand elle remboursait encore trois crédits, le montant total de son emprunt était de 165 600 €. En acceptant de régler 830 €/mois durant 18 ans, son crédit passe à 179 820 €.

Il est important de garder à l’esprit que le regroupement de crédits est avant tout, une solution de financement. C’est donc un outil qui permet de répondre à plusieurs problématiques : 

  • prévenir un endettement excessif,
  • faire face à des difficultés financières,
  • réaliser des projets en étant plus ou moins endetté,
  • faciliter la gestion du budget familial…

Dans quels cas faire appel au rachat de crédit ?

Pour faire un rachat de crédits, il n’y a pas de cas spécifique. Dans l’absolu, tout le monde peut avoir besoin d’un rachat de crédits. Courtier basé à Amiens, Xalis Finances vous accompagne dans la recherche et le financement de votre rachat de crédits.

Le rachat de crédits après un divorce

Le divorce est souvent un moment de bouleversement. En effet, il y a des démarches lourdes à entreprendre pour le partage des biens, la garde des enfants… Souvent, un des conjoints souhaite conserver le bien familial. Il est nécessaire dans ce cas de trouver une solution. Cela peut passer par le rachat des parts du conjoint qui ne souhaite pas conserver le bien du couple. 

De plus, le fait de devenir une famille monoparentale peut dans certains cas fragiliser l’équilibre financier du foyer. Au-travers de son offre de rachat de crédit pour divorcés, Xalis Finances vous aide à conserver le bien familial et à avoir un équilibre financier.

Le rachat de crédit en tant que senior

Vous ne pouvez pas profiter pleinement de votre retraite du fait de charges de crédits trop importantes. En faisant fusionner vos créances avec un rachat de crédit pour seniors, vous pourrez (enfin) commencer à profiter de la retraite.

Le rachat de crédit en tant que propriétaire/locataire

Que vous soyez en accession à la propriété (crédit immobilier en cours) ou pleinement propriétaire (plus de crédit immobilier en cours), les charges de crédits peuvent être trop importantes. 

Pour retrouver un équilibre financier, sollicitez un rachat de crédit pour propriétaire. Cette solution vous aidera à remettre de l’ordre dans vos finances.

Si vous êtes locataire, vous avez également la possibilité de souscrire un rachat de crédit pour locataire.

Le rachat de crédit immobilier

Vous avez un crédit immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Si vous souhaitez réduire vos charges de crédits, nous vous proposons plusieurs solutions de rachat de crédits propriétaires.  

Si vous souhaitez renégocier le taux de votre crédit immobilier pour en réduire le coût, nous vous proposons des solutions de renégociation de taux de crédit immobilier.

Le rachat de crédit à la consommation

Étant souvent plus faciles à obtenir, les crédits à la consommation peuvent aisément plonger un tiers dans le surendettement. Est-ce votre cas ? Si oui, libérez-vous de cette épée de Damoclès avec un regroupement de crédits à la consommation. Et une fois que vous aurez retrouvé votre autonomie financière, pourquoi ne pas vous en servir pour financer de nouveaux projets ?

Si vous souhaitez renégocier le taux de votre crédit immobilier pour en réduire le coût, nous vous proposons des solutions de renégociation de taux de crédit immobilier.

Le rachat de crédit pour professions libérales

Avocats, médecins, notaires,… Pour les professions libérales, il peut être facile de se retrouver à court de trésorerie. Charges fixes et emprunts peuvent rapidement s’accumuler et mener à des difficultés financières. Nos solutions de rachat de crédits à destination de professions libérales peuvent représenter une réponse à ces difficultés.

Accédez à notre simulateur de rachat de crédits

Vous souhaitez une simulation directe ?

Xalis Finances

518 Rue Saint Fuscien,
Immeuble la Croix Rompue,
80000 Amiens

03 22 52 63 04

Xalis Finances est immatriculée au registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro 15000221 en sa qualité de courtier et mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement, courtier d’assurance ou de réassurance et mandataire d’intermédiaire d’assurance www.orias.fr .

XALIS FINANCES est membre de l’APIC (Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits). Nous nous engageons à respecter la charte de bonne conduite signée et la déontologie liée à notre activité.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Découvrez les meilleurs taux de prêts immobiliers que nous avons négociés ce mois ci :

1.30%

sur 7 ans

1.45%

sur 10 ans

1.58%

sur 15 ans

1.92%

sur 20 ans

2.02%

sur 25 ans

Taux non contractuels

Calculettes immobilier

Préparer vos projets immobiliers avec nos simulateurs de crédits.

Regrouper des crédits

Alléger vos mensualités de crédits et équilibrer votre budget !

Renégocier un prêt immo

Faire des économies sur votre crédit immobilier.

Assurer un prêt immobilier

Obtenir de meilleurs contrats d'assurance au meilleur coût.