Vous souhaitez faire des travaux d’agrandissement ? Des travaux de rénovation ? Salle de bain, cuisine, véranda, toiture… le financement de vos projets de travaux peut se faire à l’aide d’un crédit immobilier travaux. Cela dépend de la nature de votre projet, du type de travaux que vous souhaitez effectuer ainsi que du montant du prêt. Le crédit immobilier travaux est accessible quelle que soit votre situation : familles en couple ou solo, seniors, travailleurs indépendants.
Si vous avez d’autres crédits en cours de remboursement tels que des crédits à la consommation, des dettes et autres, vous pouvez envisager une solution de financement différente : le regroupement de crédits travaux.
Crédit immobilier travaux en fonction de la nature de votre projet
Faire un prêt immobilier pour financer des travaux concerne les cas suivants.
Crédit immobilier travaux : financer l’achat d’un bien ancien et y réaliser des travaux
Si vous êtes primo-accédant, vous pourrez bénéficier d’un crédit immobilier complété d’un prêt à taux zéro PTZ. Par ailleurs, les personnes qui n’ont pas été propriétaires depuis au moins 2 ans peuvent également en bénéficier. Il est à noter que le PTZ est accessible sous certaines conditions.
En effet, l’éligibilité au prêt à taux zéro dépend de plusieurs critères, à savoir :
- Le type de travaux que vous souhaitez réaliser (rénovation totale, isolation thermique…).
- Les ressources du ménage.
- La localisation de votre futur logement.
- Le montant nécessaire à la réalisation de votre projet.
Les personnes déjà propriétaires peuvent, sous conditions, bénéficier d’un éco-PTZ ou d’un prêt immobilier amortissable.
Prêt immobilier travaux : financer l’achat d’un terrain et faire construire
Il est possible de bénéficier d’un prêt immobilier amortissable complété par un prêt à taux zéro PTZ (sous conditions).
Pour profiter de ce type de financement, il est nécessaire de respecter certains critères relatifs aux revenus du foyer ainsi qu’à la localisation du futur bien.
Crédit immobilier travaux : réaliser des travaux dans votre bien
Dans certains cas, pour des projets de rénovation et de performance énergétique, vous pouvez bénéficier d’un éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ).
En effet, les projets de rénovation énergétique, selon le type de travaux et l’efficacité énergétique, peuvent être financés par le biais des Eco-PTZ (banque du client ou autres…), prêts subventionnés EDF et autres subventions tels que MaPrimeRénov’ et autres.
De même, le financement de travaux pour votre habitat peut se faire en crédit immobilier si vos travaux concernent :
- Projets d’agrandissement ou d’extension de votre maison. Cela peut concerner des familles qui s’agrandissent ou qui souhaitent plus de surface habitable.
- Projets de construction d’un nouveau bâtiment
Crédit immobilier travaux en fonction du montant à financer
Le type de financement dont vous bénéficierez dépend du montant du projet que vous souhaitez financer.
Si le montant de votre projet est inférieur à 75 000 €
De ce fait, vous bénéficierez d’un crédit à la consommation pour le financement de vos travaux.
En effet, depuis 2011, avec la loi Lagarde, les prêts travaux sont règlementés par le régime des crédits à la consommation si ces derniers ne dépassent pas les 75 000 €.
Toutefois, depuis 2016, il est possible de contracter un crédit à la consommation travaux de plus de 75 000 €.
Il est cependant plus avantageux de souscrire un crédit immobilier pour financer ses travaux.
Si le montant de votre projet est supérieur à 75 000 €
Il vous est possible de bénéficier d’un prêt immobilier travaux à condition que le montant nécessaire à la réalisation de votre projet soit supérieur à 75 000 €.
Vous pourrez également financer votre projet grâce à un prêt à la consommation, cependant, le taux de crédit pour un prêt immobilier est plus avantageux.
Prêt immobilier travaux en fonction de vos capacités financières
En effet, pour faire un prêt immobilier travaux, il faut également faire attention à vos capacités financières.
Si votre taux d’endettement et votre situation financière le permettent, il sera possible de souscrire un nouveau crédit travaux sous forme de crédit à la consommation travaux ou de crédit immobilier travaux.
Dans le cas ou votre taux d’endettement ne le permet pas, vous pouvez envisager de faire un regroupement de crédits travaux ou un regroupement de crédits projets.
Crédit immobilier travaux : justificatifs et démarches
Quand faire ses démarches de crédit immobilier travaux ?
Il est possible de commencer les démarches d’obtention de prêt immo travaux dès le début afin de connaître son enveloppe et le type de prêt qui peut être obtenu.
Pour cela, vous pouvez contacter l’un de nos courtiers en crédit immobilier du cabinet Xalis Finances.
Une fois que le chiffrage de votre projet est plus affiné : vous pouvez de suite commencer les démarches pour obtenir votre financement.
En fonction du type de projet, un permis de construire ou une déclaration à la mairie sera nécessaire. Le permis de construire peut mettre du temps à être obtenu mais cela ne doit pas être un frein aux démarches d’obtention du financement.
Projet travaux : permis de construire ou déclaration de travaux ?
Tout dépend de la nature de vos travaux.
Les projets qui n’impliquent pas la modification de la surface habitable ou la surface au sol ne demandent pas obligatoirement de permis de construire.
Par exemple, vous n’aurez pas besoin de permis de construire pour :
- Rénover une cuisine, une salle de bain, une toiture…
- La construction d’une piscine de moins de 10 m2
- Améliorer la performance énergétique
- La construction d’un abri de jardin de moins de 5 m2
Certains travaux, pour lesquels un permis de construire n’est pas obligatoire, demandent une déclaration préalable de travaux.
À l’inverse, d’autres travaux nécessitent un permis de construire tels que les travaux d’extension, d’agrandissement ou de construction de plus de 20 m2.
Dans le cas où celui-ci est éligible au crédit immobilier travaux, il est préférable de commencer les démarches de recherche de crédit immobilier travaux dès l’obtention du chiffrage précis du projet.
À qui faire une demande de permis de construire ?
Pour déposer votre permis de construire, vous devez vous rapprocher de la mairie de la commune où est situé le logement concerné par les travaux.
Comment faire une déclaration de travaux ?
Si votre projet est concerné par une déclaration de travaux, celle-ci est à adresser à la mairie du lieu où se situe le logement.
La mairie est habilité à délivrer des permis de construire et valider les déclarations de travaux. Dans certains cas, la décision appartient à d’autres intervenants tels que : les Architectes des Bâtiments de France.
