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Votre prêt immmobilier avec Xalis Finances

46,5 % des ménages français sont parvenus à contracter un crédit immobilier
(source : fr.statista.com). Plus qu’un agrément financier, cet accord marque le début d’une nouvelle vie. Enfin, vous allez pouvoir fonder votre foyer… Toutefois, avant d’en arriver là, encore faut-il décrocher le précieux sésame.
Pour décrocher un prêt immobilier, il peut s’avérer nécessaire de bénéficier d’un accompagnement. Cela tombe bien : depuis 2015, l’agence Xalis Finances aide particuliers et professionnels à obtenir un prêt immo dans le neuf ou l’ancien.

Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

Aussi surprenant que cela puisse paraître, la définition d’un crédit immobilier peut souvent prêter à confusion. 

Un crédit immobilier est une somme d’argent attribuée par un organisme financier à un tiers afin de “financer la construction ou l’acquisition d’un immeuble (terrain ou édifice) à usage d’habitation (ou mixte)”

Entendez par là qu’un prêt immobilier peut servir aux différentes opérations ci-dessous :

  • l’achat d’une maison vendue en l’état ;
  • l’achat d’une maison ancienne ;
  • l’achat d’un terrain nu non aménagé ; 
  • l’achat d’un terrain constructible ;
  • la réalisation d’une vente en état futur d’achèvement (VEFA) ;
  • la transformation d’un espace commercial en résidence d’habitation ;
  • l’achat d’une résidence secondaire ;
  • la réalisation d’un investissement locatif ;
  • etc.

Précisions concernant le prêt immobilier travaux ou prêt travaux

De même, un prêt immobilier peut permettre de financer des travaux. Pour cela, on peut faire un crédit immobilier travaux ou un crédit à la consommation travaux. L’appellation va varier selon le type de travaux, la nature du projet et / ou le montant du financement.

Lorsque le montant du projet travaux est inférieur à 75 000 €, le crédit sera généralement un prêt à la consommation travaux. D’autant plus si les travaux sont destinés à entretenir un bien, faire de petites réparations dans un bien etc. Les travaux de rénovation, d’aménagement ou encore d’agrandissement peuvent également être concernés.

Inversement, lorsque le montant du projet travaux est supérieur à 75 000 €, le crédit sera généralement un prêt immobilier travaux. Les travaux concernés sont souvent des travaux d’agrandissement, de rénovation, de construction, d’isolation etc.

Quel taux d’intérêt prévoir lors de la souscription à un crédit immobilier ?

Au moment de déposer le dossier d’obtention de prêt immobilier pour sa résidence principale ou  sa résidence secondaire, c’est une question qui s’impose naturellement. Quel taux d’intérêt êtes-vous disposé à payer pour un prêt immo ancien ou neuf ? 1,04 % ? 1,20 % ? 1,40 % ? Ne pensez pas que ces différences de 0,0X % n’ont pas d’impact…

Prenons un exemple concret. Supposons que vous ayez souscrit un prêt immobilier locatif de 200 000 € sur 20 ans.

Si le taux du crédit immobilier est fixé à 1,04 %, la mensualité sera de 980 € hors assurance, soit un total à rembourser de 35 207 €. Dans le cas où le taux du prêt immobilier locatif est fixé à 1,40 %, l’emprunteur devra rembourser 1 013 €/mois, soit un total de 43 021 €.

Avez-vous perçu la différence ? En augmentant le taux de crédit de 0,36 %, la différence de coût est de 7 814 €. C’est pourquoi de nombreux particuliers se retrouvent à solliciter une agence de courtage en crédit ou en prêt immobilier. Pour éviter de payer plus que de raison, laissez un négociateur immobilier se charger de votre dossier.

Dans ce cas ci, il est question du taux d’intérêt nominal du crédit et donc sans tenir compte de l’assurance du crédit.

Précisions sur le coût de l’assurance du crédit 

L’assurance du crédit dans le cadre d’un prêt immobilier, n’est légalement pas obligatoire, mais les établissement financiers exigent la souscription à une assurance emprunteur (assurance de crédit) pour financer un projet immobilier.

Dans la mesure où, l’assurance emprunteur est obligatoire pour la réalisation d’un crédit immobilier, le coût de cette assurance fait partie intégrante du coût du crédit. C’est pour cela, que le coût de l’assurance emprunteur est compris dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Le TAEG intègre tous les coûts obligatoires à la mise en place d’un crédit immobilier. Il s’agit du coût réel du crédit. 

Il est important d’obtenir le taux nominal hors assurance le plus faible possible mais cela n’est pas suffisant. Il faut optimiser le coût de l’assurance du crédit afin de réduire le coût global de son crédit. De même, le seul coût affiché lorsqu’on nous propose un contrat d’assurance de crédit n’est pas un élément suffisant pour comparer des propositions d’assurances. Plusieurs autres points sont à appréhender : quelles sont les garanties proposées ? S’agit-il de cotisations constantes ou variables ? Etc. 

Faites appel à un courtier en assurance de prêt immobilier du cabinet Xalis Finances.

Quels sont les services proposés par un courtier en crédit immobilier ?

Un courtier en crédit immobilier pourra vous proposer la négociation du taux de votre prêt immobilier neuf ou ancien, une renégociation de votre prêt immobilier, ainsi que l’assurance du crédit immobilier. 

L’obtention de prêt immo neuf ou ancien

En 2021, 1 198 000 résidences immobilières ont changé de propriétaires (source : bfmtv.com). Avez-vous envie de rejoindre ces bienheureux ? Encore une fois, notre agence sera à vos côtés.

Est-ce que vous rêvez d’un loft ultra moderne doté de magnifiques baies vitrées ? Dans ce cas, notre agence vous aide à acquérir un prêt immo neuf. Êtes-vous un amoureux des anciennes demeures ou des maisons d’époque ? Rien de mieux qu’un prêt immo ancien pour concrétiser ce rêve.

Le prêt immobilier à taux zéro PTZ

Dans le cadre d’une première acquisition, vous pouvez bénéficier d’un prêt à taux zéro PTZ qui vient en complément d’un crédit immobilier amortissable classique

Pour obtenir un prêt à taux zéro PTZ en tant que primo-accédant, il faut remplir un certain nombre de conditions liées aux revenus, à la nature du projet, à la localisation du projet…

Le prêt à taux zéro PTZ est accessible pour les projets suivants

  • Achat d’un terrain et construction d’une maison
  • Achat d’un bien neuf (VEFA)
  • Achat d’un bien ancien avec des travaux de rénovation et d’amélioration de l’efficacité énergétique

L’éco-PTZ permet également aux particuliers qui sont dans leur logement et qui souhaitent réaliser des travaux d’isolation et d’amélioration de leur habitat, de financer leur projet. 

Dans le cadre de travaux de rénovation et d’amélioration de l’habitat, il existe le dispositif Ma Prime Rénov qui est une subvention permettant de financer une partie des travaux par des réductions d’impôts, des primes…

La renégociation de prêt immobilier

Il se peut que vous lisiez cette page après avoir mal négocié un prêt immobilier… La bonne nouvelle, c’est que ce n’est pas une fatalité. En sollicitant l’expertise d’un professionnel, il est parfaitement possible d’effectuer une renégociation de prêt immobilier.

Une fois que votre dossier sera entre les mains d’un courtier immobilier, ce dernier se charge d’étudier votre dossier. Usant de ses talents de négociateur et de son réseau de banques partenaires, il revoit à la baisse le taux de votre crédit immobilier. 

Imaginez les milliers d’euros et le temps que vous allez économiser juste en contactant un courtier immobilier…

Le prêt immobilier séniors

Toujours présent à vos côtés, un courtier en crédits immobiliers sait toujours sur quels boutons appuyer.

Que vous ayez plus de 65 ans n’est pas un obstacle pour effectuer un prêt immobilier seniors. Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier résidence secondaire ou d’un premier achat, il n’y a pas de raison que votre dossier soit rejeté.

Divorce et prêt immobilier 

En cours de divorce, Xalis Finances vous accompagne afin de pouvoir conserver votre bien immobilier. Pour cela, nos conseillers vous accompagnent : découvrez tous les cas de figure correspondant à votre situation et trouvons ensemble les solutions !

  • Votre crédit immobilier est en cours de remboursement et vous devez verser une soulte (ou pas) ? Une opération de prêt immobilier divorce est un financement adapté.
  • Vous avez un crédit immobilier en cours et des crédits à la consommation ? Le rachat de crédits divorce représente une solution adaptée.
  • Votre prêt immobilier est totalement remboursé mais vous avez des crédits à la consommation ? Le rachat de crédits divorce est également une solution de financement adaptée à ce type de situation.

Le prêt immobilier, avec ou sans apports

Depuis le 01 janvier 2022, les banques ont davantage de contraintes imposées par le HSCF (Taux d’endettement maximal à 35 %, limitation à 25 ans de la durée de remboursement des prêts immobiliers… ). 

Il est donc plus difficile d’obtenir un prêt immobilier en général, encore plus lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier sans apport

Pour mettre toutes les chances de son côté et obtenir son crédit immobilier, il est préférable d’avoir à sa disposition l’apport permettant de couvrir tous les frais annexes liés  au projet immobilier.

Le prêt immobilier locatif

Vous recherchez un prêt immobilier locatif ?

L’investissement immobilier locatif peut être utilisé pour :

  • se constituer un patrimoine immobilier qui pourra être transmis à ses héritiers
  • détenir un patrimoine immobilier dans le but de préparer sa retraite pour avoir des revenus complémentaires lors de la retraite 
  • faire de la défiscalisation immobilière qui peut permettre de réduire son niveau d’impôt tout en investissant dans un patrimoine immobilier

Pour tous ces projets, nos courtiers en prêt immobilier vous accompagnent dans la recherche d’un financement optimisé. 

Faire une simulation de crédit immobilier à Amiens :

Xalis Finances

518 Rue Saint Fuscien,
Immeuble la Croix Rompue,
80000 Amiens

03 22 52 63 04

Xalis Finances est immatriculée au registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro 15000221 en sa qualité de courtier et mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement, courtier d’assurance ou de réassurance et mandataire d’intermédiaire d’assurance www.orias.fr .

XALIS FINANCES est membre de l’APIC (Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits). Nous nous engageons à respecter la charte de bonne conduite signée et la déontologie liée à notre activité.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Découvrez les meilleurs taux de prêts immobiliers que nous avons négociés ce mois ci :

1.30%

sur 7 ans

1.45%

sur 10 ans

1.58%

sur 15 ans

1.92%

sur 20 ans

2.02%

sur 25 ans

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