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Assurance de prêt

Quelles garanties pour une assurance de prêt immo ?

Bien que n’étant pas obligatoire, un établissement bancaire qui octroie un crédit immobilier exigera une assurance de crédit immobilier. En fonction du projet et du profil de l’emprunteur, les garanties demandées par la banque pour votre contrat d’assurance emprunteur seront différentes : certaines garanties seront obligatoires (garanties minimales) tandis que d’autres seront complémentaires.

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Assurance de prêt

Convention AERAS – Assurer un crédit avec un risque de santé

Dans certains cas et compte tenu d’un état de santé qui peut parfois être difficile, vous pouvez avoir des difficultés à trouver une assurance. Lorsque vous en trouvez une, le coût peut être parfois prohibitif et dissuasif. Malheureusement, le besoin de réaliser son projet est si important que l’on est prêt à accepter des conditions d’assurance très onéreuses. C’est pour cette raison que la convention AERAS a été mise en place. AERAS signifie : s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé.

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Lois assurance emprunteur Xalis Finances
Assurance de prêt

Assurance emprunteur : lois et réglementations

Au fil des années, différentes lois ont été instaurées afin de donner plus de droits aux emprunteurs concernant leur assurance de prêt. De la loi Murcef (2001) en terminant par la loi Lemoine (2022), les emprunteurs ont aujourd’hui la capacité de choisir et de résilier leur assurance de prêt immobilier en toute liberté et à moindre coût.

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Délégation d'assurance Xalis Finances
Assurance de prêt

La délégation d’assurance de prêt immobilier

En matière d’assurance de prêt immobilier, vous avez 2 possibilités : 

Prendre l’assurance que vous propose la banque avec votre crédit : l’assurance groupe. 

Prendre le crédit avec votre banque ou l’établissement qui finance votre projet et faire appel à une compagnie d’assurance qui assure le prêt en vous proposant les mêmes garanties que le contrat d’assurance de la banque mais bien souvent, beaucoup moins cher. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. 

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Changer assurance prêt immobilier Xalis Finances
Assurance de prêt

Négocier ou changer une assurance de prêt immobilier

Aujourd’hui, grâce à différentes lois tels que la loi Lagarde, la loi Hamon ou encore l’amendement Bourquin, il est possible pour l’emprunteur de bénéficier d’une assurance de prêt autre que celle proposée par l’établissement prêteur.

Une assurance emprunteur souscrite dans un établissement différent de celui dans lequel le prêt a été souscrit est appelée plus communément une assurance déléguée ou une assurance individuelle.

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Assurance prêt immobilier Xalis Finances
Assurance de prêt

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier – assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt immobilier, également appelée assurance emprunteur, n’est pas obligatoire mais les établissements bancaires l’exigent. En effet, ceux-ci n’accordent pas de prêt immobilier sans contrat d’assurance emprunteur.
Celle-ci permet de sécuriser à la fois le foyer, le prêt ainsi que l’établissement prêteur sans laisser suite à un défaut de paiement et des procédures contentieuses.

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