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|---|---|
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Taux non contractuels. Mis à jour le 16/05/2023
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Exemples de dossiers de rachat de crédits
Propriétaires
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Financement réalisé en juin 2022 avec notre partenaire bancaire BNP Paribas Personal Finance.
Définition du rachat de crédits
L’opération de rachat de crédits ou regroupement de crédits consiste à rembourser (en totalité ou en partie) le ou les crédits immobiliers, les crédits à la consommation (amortissables) détenus, les crédits renouvelables et toutes les autres créances éventuelles (retard de loyer, retard d’impôt, dette familiale…). Enfin, ces derniers sont substitués par un nouveau crédit . Vous bénéficierez ainsi d’une nouvelle mensualité unique, un nouveau taux unique, une durée unique déterminée…
Qu’est-ce que le rachat de crédits travaux ?
Le rachat de crédits travaux est une opération qui consiste à regrouper tout ou partie des crédits et/ou dettes existants en intégrant dans le regroupement de crédits une enveloppe de trésorerie destinée au financement de projets de travaux.
Pourquoi faire un rachat de crédits travaux ?
Cette opération permet de répondre aux besoins de chacun :
- Mieux gérer son budget
- Réduire ses mensualités
- Avoir un taux de crédit avantageux…
Tout en finançant ses travaux !
Rachat de crédits : quels travaux financer ?
Vous pouvez inclure dans un regroupement ou rachat de crédits, le financement des travaux ci-dessous :
- Cuisine
- Isolation
- Toiture
- Fenêtre
- Véranda
- Poêle
- Pompe à chaleur
- Travaux de menuiserie, charpente…
- Chaudière
- Piscine
Quel montant de travaux financer avec un rachat de crédits ?
Le montant des travaux qui peut être financé dépend de votre situation :
Le montant maximum d’un regroupement de crédits travaux pour un propriétaire est de : 1.500.000 € (pour un rachat de crédits avec garantie) ou 250.000 € (pour rachat de crédits sans garantie).
Pour un locataire, le montant maximal d’un rachat de crédits travaux est de : 150 000 € voire plus selon les cas.
Rachat de crédits travaux : quel taux ?
Pour votre rachat de crédits travaux, vous pourrez bénéficier soit d’un taux de crédit immobilier, c’est-à-dire que le taux d’intérêt ne dépassera pas le taux d’usure des crédits immobilier, soit d’un taux de crédit à la consommation, c’est-à-dire que le taux d’intérêt ne dépassera pas le taux d’usure des crédits à la consommation.
Un taux de crédit immobilier si :
Vous souhaitez inclure le rachat de votre crédit immobilier dans l’opération de regroupement de crédits ; la part restante à rembourser sur votre crédit immobilier doit être supérieur à 60% du montant total de l’opération de rachat de crédits.
Un taux de crédit à la consommation si :
- Cas 1 : Vous souhaitez inclure le rachat de votre crédit immobilier dans l’opération de regroupement de crédits ; la part restante à rembourser sur votre crédit immobilier doit être inférieure à 60% du montant total de l’opération de rachat de crédits.
- Cas 2 : Il n’y a aucun crédit immobilier à intégrer dans l’opération de rachat de crédits.
Regroupement de crédits travaux : quelle durée ?
Si une garantie est proposée, vous pourrez rembourser le prêt sur 25 ans (300 mois). Si le rachat de crédits travaux se fait sans garantie, il sera possible d’emprunteur sur 15 ans (180 mois).
Les solutions de rachat de crédits propriétaires
Le rachat de crédits propriétaires peut se faire en rachat de crédits avec garantie ou rachat de crédits sans garantie. Le type de rachat de crédits dépend de votre situation et de vos objectifs. Concernant les locataires, ils peuvent uniquement faire un rachat de crédit sans garantie.
Rachat de crédits immobiliers et de consommation pour les propriétaires
Avec le rachat de crédits, vous avez la possibilité de regrouper tous vos crédits ou une partie d’entre eux. Vous pouvez également y intégrer d’éventuels projets à financer.
Ainsi, il est possible d’inclure votre crédit immobilier dans l’opération de rachat de crédits.
Rachat de crédits à la consommation pour les propriétaires
Si l’opération de regroupement de crédits ne concerne que le rachat des crédits à la consommation, alors le financement peut se faire avec garantie ou sans garantie.
Aussi, tous les types de crédits à la consommation peuvent faire l’objet d’un regroupement de crédits.
Quels montants pour un rachat de crédits propriétaires ?
Le montant d’un rachat de crédits sans garantie pour propriétaire peut aller jusqu’à 250 000 €.
À contrario, le montant de financement d’un regroupement de crédits avec garantie peut aller jusqu’à 1 500 000 €.
Regroupement de crédits propriétaires : quelles durées ?
La durée de remboursement d’un regroupement de prêts sans garantie pour propriétaires peut aller jusqu’à 15 ans. Ainsi, le rachat de crédits peut se faire jusqu’aux 85 ans des emprunteurs.
Concernant la durée de remboursement d’un regroupement de prêts avec garantie, celle-ci peut aller jusqu’à 25 ans. De ce fait, le regroupement de crédit peut se faire jusqu’aux 95 ans des emprunteurs selon les établissements bancaires.
Quels montants pour un rachat de crédits locataires ?
Le rachat de crédits pour les locataires permet d’emprunter un montant de 10 000 € à 150 000 € voir plus selon les cas.
Les durées d’un rachat de crédits locataires
La durée de remboursement d’une opération de regroupement de crédits pour un locataire peut aller de 5 ans minimum à 15 ans maximum.
Regroupement de crédits : quels crédits et dettes racheter ?
Le regroupement ou rachat de crédits permet de regrouper tous types de prêts et de dettes tels que :
- Crédits à la consommation affectées ou non affectés
- Prêts immobiliers
- Crédits renouvelables
- Tous les crédits à la consommation :
- Crédit travaux
- Prêt auto
- Crédit camping car
- Prêt mobile home
- Crédit dentaire (chirurgie dentaire)
- Prêt appareil auditif…
- Dettes familiales
- Retards d’impôts, à savoir des dettes d’impôts en saisie sur salaire (selon les cas) ou sans saisie sur salaire.
- Découverts bancaires
- Dettes d’huissier
- Dettes professionnelles comme par exemple des crédits professionnels pour professions libérales, anciens chefs d’entreprise (artisans, commerçants, travailleurs individuels, gérant de société salariés ou non salariés…)
- Autres
Sur quels territoires interviennent les courtiers de Xalis Finances ?
Vous souhaitez bénéficier d’un rachat de crédits au meilleures conditions de financement ? Les courtiers de Xalis Finances comparent et négocient différentes offres de rachat de crédits afin de vous proposer un financement adapté à vos besoins.
Nos courtiers financiers interviennent dans toute la France par téléphone ou visio-conférence.
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(*) La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.
Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigée d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Les simulations obtenues n’ont aucune valeur contractuelle. Pour un rachat de crédits à la consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours. Pour un rachat de crédits immobilier, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours.
(**) NC signifie que les taux d’intérêts n’ont pas été communiqués par soucis de confidentialité à l’égard des banques partenaires.
