Avis client

 

74 avis - 4.9/5

En savoir plus
sur
le cabinet

Avis client

74 avis - 4.9/5

MENU

Contactez-nous :      

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier – assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt immobilier, également appelée assurance emprunteur, n’est pas obligatoire mais les établissements bancaires l’exigent. En effet, ceux-ci n’accordent pas de prêt immobilier sans contrat d’assurance emprunteur. Alors, pourquoi assurer son prêt immobilier ? Comment choisir son assurance emprunteur ? Quel est le coût d’une assurance emprunteur ?

À quoi sert l’assurance emprunteur ?

Souscrire une bonne assurance pour son prêt immobilier avec les meilleures garanties et au meilleur coût est tout aussi important que d’obtenir des conditions financières optimales (meilleur taux de crédit immobilier…), ce, pour plusieurs raisons :

  • L’assurance de prêt immobilier est exigée par les banques pour accéder au financement.
  • Elle permet de se protéger et de préserver ses héritiers des conséquences des risques liées à un décès, une invalidité et une incapacité. En effet, si l’un de ces risques survient, l’assurance souscrite se chargera de rembourser l’établissement prêteur ou de prendre en charge les mensualités en fonction des garanties souscrites et de la quotité (taux de couverture).
  • De même, l’assurance de prêt immobilier constitue une garantie pour la banque qui finance l’achat de votre logement. En cas de sinistre (dans la limite de vos quotités d’assurance et des garanties souscrites), il y aura une prise en charge qui permettra de palier aux conséquences dudit sinistre.

Ainsi, l’assurance emprunteur permet de sécuriser à la fois le foyer, le prêt ainsi que l’établissement prêteur. Elle ne laisse pas suite à un défaut de paiement et des procédures contentieuses.

Comment choisir son assurance de prêt immobilier ?

Le choix de son assurance emprunteur est une étape importante lors de la souscription d’un prêt immobilier. En effet, l’assurance emprunteur permet de sécuriser le foyer et le prêteur. De plus, le coût de l’assurance emprunteur peut représenter une part importante du coût d’un crédit immobilier en plus des intérêts. C’est donc un point à ne pas négliger.

Aujourd’hui, les emprunteurs ont le choix de souscrire une assurance groupe (assurance proposée par banque qui consent le prêt) ou une assurance déléguée (assurance externe à la banque qui consent le prêt). Pour obtenir la meilleure offre, il faut comparer les garanties proposées (non pas seulement les intitulés des garanties) et le type de cotisation qui vous est proposé.

Comparer les garanties des contrats d’assurance de prêt immobilier

Pour choisir un contrat d’assurance emprunteur, il ne suffit pas de choisir selon les intitulés des garanties (DC, PTIA, IPT, ITT, ITP, IPP…).

Exemple :

Vous pouvez avoir 2 propositions d’assurance dans lesquelles il vous est proposé les mêmes intitulés de garanties, par exemple (DC, PTIA, IPT, ITT et IPP). Cela peut laisser croire qu’on est couvert de la même façon.

Or, comme dans tout contrat d’assurance (par exemple auto, habitation…) il y a ce que l’on appelle des exclusions de garantie ou des restrictions. De même, les conditions de prise en charge sont différentes d’un contrat à un autre.

Tous les contrats présentent en général certaines différences.

La question ne se limite pas à l’intitulé des garanties ou au coût. Il faut connaître l’étendue des garantie et leur limite. Autrement dit, il faut comparer le coût pour le même niveau de garanties (« comparer ce qui est comparable »).

De plus, il faut rester vigilant sur l’équivalence des garanties du contrat d’assurance déléguée qui vous est proposé. En effet, les garanties de ce contrat devront être au moins équivalentes à celles proposées dans le contrat d’assurance groupe (de la banque dans laquelle vous souscrivez votre prêt immobilier).

Pour ce faire, l’aide d’un courtier en assurance emprunteur peut être pertinente dans le choix de votre contrat d’assurance. En effet, le courtier en assurance de prêt immobilier vous aide à comprendre et à comparer le contrat que vous souscrivez.

Comparer le coût des assurances des prêts immobiliers

Pour se faire un avis sur le coût d’un contrat d’assurance emprunteur, il ne faut pas se limiter qu’au coût définitif (le coût global final).

En moyenne, on conserve un crédit immobilier entre 7 ans et 11 ans. Il est donc pertinent de comparer le coût de l’assurance sur différentes durées sans oublier le coût global.

En effet, il y a 2 types de cotisations qui peuvent vous être proposées :

Les cotisations constantes (capital initial)

Vous payez les mêmes primes (cotisations ou mensualités) d’assurance durant toute la vie du crédit et donc toute la durée du contrat d’assurance.

Cette prime ne bougera jamais tant que le prêt n’est pas révisé puisque les garanties sont irrévocables.

Les cotisations variables ou CRD (Capital Restant Dû)

Les primes sont différentes d’une année sur l’autre mais sont prédéfinies en amont.

Avant de souscrire le contrat, vous connaissez au centime près la prime que vous paierez chaque année. Cette prime ne bougera jamais si le prêt n’est pas révisé puisque les garanties et les cotisations sont en général irrévocables. Il n’y a donc aucune mauvaise surprise à craindre.

L’intérêt de ce type de cotisations est souvent lié au coût global qui peut, dans certains cas, être plus faible.

Souvent, il faudra aller jusqu’au bout du prêt pour réaliser les économies escomptées et promises puisque celles-ci sont obtenues dans le dernier tiers du crédit.

Il faut donc bien faire les calculs. Votre courtier en assurance emprunteur pourra vous accompagner et vous conseiller.

Quel est le prix d’une assurance de prêt immobilier ?

Le prix d’une assurance de prêt immobilier dépend en général de plusieurs éléments :

  • Le montant du prêt immobilier ;
  • La durée de remboursement du prêt immobilier ;
  • L’âge de l’assuré en début et fin de prêt ;
  • Son état de santé : maladie, fumeur… ;
  • Sa profession : les risques liés à l’exercice de sa profession ;
  • Son sexe ;
  • Les garanties et les taux de couverture choisis par celui-ci.

Alors, en fonction de ces éléments, le prix de l’assurance emprunteur est plus ou moins élevé et peut dans certains cas représenter jusqu’à 50% du coût global du crédit immobilier (intérêts du crédit + coût de l’assurance). De plus, en période de taux bas, telle que nous le connaissons depuis quelques années, la part du coût de l’assurance dans le coût global du crédit a tendance à être de plus en plus importante.

Dans ce contexte, obtenir une bonne assurance emprunteur pour un prêt immobilier au meilleur coût pèse tout autant que d’obtenir un bon taux de prêt immobilier.

La solution pour optimiser le prix de son assurance emprunteur est de faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier. En effet, ce dernier identifie vos besoins, compare et négocie les différents contrats d’assurance de ses partenaires. Votre courtier vous propose alors des contrats adaptés et au meilleur prix.

Peut-on changer d’assurance emprunteur ?

Il est tout à fait possible de résilier son contrat d’assurance emprunteur après la signature du contrat de prêt immobilier afin de proposer un nouveau contrat d’assurance à votre banque. Ce nouveau contrat d’assurance sera donc délégué et les garanties devront être au moins équivalentes à celles actuellement mises en place.

Ces dernières années, différentes lois relatives à la délégation d’assurance ont été adoptées afin de faciliter les démarches de résiliation et protéger les emprunteurs souhaitant changer d’assurance de prêt.

Pourquoi faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier à Amiens ?

Votre courtier expert en assurance de crédit immobilier Xalis Finances vous accompagne tout au long de votre projet…

  • Appréhension de vos besoins
  • Conseils, explications et accompagnement
  • Recherche de contrats d’assurance emprunteur
  • Comparaison des différentes offres d’assurance de prêt immo
  • Vérification de la conformité concernant les garanties équivalentes
  • Négociation des prix et des conditions de couverture afin d’assurer votre prêt dans les meilleures conditions et au meilleur prix. Économies garanties !
  • Suivi et accompagnement jusqu’à la fin de votre projet

…afin que vous puissiez assurer votre prêt en toute sérénité !

Pour avoir une première idée de votre projet d’assurance emprunteur, Xalis Finances met à votre disposition un simulateur d’assurance de prêt immobilier.

Contactez l’un de nos courtiers ou rendez-vous directement dans les locaux de notre cabinet à Amiens. Nous intervenons pour tout projet de prêt immobilier, rachat de crédits et assurance de prêt dans les Hauts-de-France : Amiens, Abbeville, Péronne, Montdidier, Saint Quentin, Soissons, Laon, Compiègne, Creil, Clermont de l’Oise, Etaples, Le Touquet, Dieppe…

Xalis Finances

518 Rue Saint Fuscien,
Immeuble la Croix Rompue,
80000 Amiens

03 22 52 63 04

Xalis Finances est immatriculée au registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le numéro 15000221 en sa qualité de courtier et mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement, courtier d’assurance ou de réassurance et mandataire d’intermédiaire d’assurance www.orias.fr .

XALIS FINANCES est membre de l’APIC (Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits). Nous nous engageons à respecter la charte de bonne conduite signée et la déontologie liée à notre activité.

Découvrez les meilleurs taux de prêts immobiliers que nous avons négociés ce mois ci :

1.05%

sur 7 ans

1.15%

sur 10 ans

1.40%

sur 15 ans

1.50%

sur 20 ans

1.65%

sur 25 ans

Taux non contractuels

Calculettes immobilier

Préparer vos projets immobiliers avec nos simulateurs de crédits.

Regrouper des crédits

Alléger vos mensualités de crédits et équilibrer votre budget !

Renégocier un prêt immo

Faire des économies sur votre crédit immobilier.

Assurer un prêt immobilier

Obtenir de meilleurs contrats d'assurance au meilleur coût.