Regroupement de crédits locataires avec Xalis Finances

• Des incidents de paiement.

Il peut s’agir de rejets de prélèvements, de rejets de chèques… Même si ces derniers sont régularisés.

• Un retard de loyer.

S’il s’explique et s’il n’est pas trop important, n’empêche pas d’obtenir un financement. Cependant, cela complique les choses.

• Un retard d’impôt.

C’est un peu le même principe que le retard de loyer. S’il y’a une saisie sur salaire, il est préférable que la dette d’impôt soit régularisée.

• Trop de commissions d’intervention.

Un dossier de regroupement de crédits aura un à priori plus positif s’il présente des commissions d’intervention plutôt que des rejets de prélèvements. Cependant, il ne faut pas avoir trop de commissions d’interventions.

• Un regroupement de crédits déjà présent au dossier.

Le but d’une opération de rachat de crédits est de permettre d’apurer sa dette sur une durée plus longue en bénéficiant de mensualités plus basses et adaptées au budget. L’opération de regroupement de prêts a un coût qui n’est pas anodin. Il est donc important de bien préparer son projet, bien réfléchir au financement le plus adapté à sa situation, à son mode de vie, à ses projets futurs…

Si vous avez déjà fait un rachat de crédits, il est tout à fait possible de faire un nouveau regroupement de crédits. Pour ce faire, le dossier devra être bien expliqué et bien monté.

Les banques spécialisées en regroupement de crédits ne souhaitent pas faire un rachat de crédits tous les ans. Cela ne présente aucun intérêt pour les financeurs et les clients.

Il faut donc comprendre la situation actuelle (celle qui a conduit à un nouvel endettement), bien l’expliquer et démontrer l’intérêt d’une nouvelle opération de rachat de crédits.

De même, en fonction du montant d’un précédent rachat de crédits, de l’ancienneté de ce rachat de crédits et de la structure d’endettement de l’époque et celle du moment, les choses peuvent être vues différemment.

• Le montant du nouveau crédit qui regroupe tous les crédits en cours à rembourser en plus de la trésorerie éventuelle (Il s’agit d’une  somme d’argent dont vous pouvez avoir besoin pour financer des projets ou par précaution.  Cette trésorerie est incluse dans le financement. Elle est débloquée avec le financement et n’a rien à voir avec un crédit renouvelable), des frais de courtage, des frais de banque…
• Le taux débiteur du prêt et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
  Le TAEG est un élément essentiel de votre offre de contrat de crédit. C’est en somme le coût global de votre crédit.
  C’est ce qui vous permet de comparer entre les différentes offres dont vous pouvez disposer.

• La durée du prêt. La durée de financement d’une opération de regroupement de crédits pour un locataire est au minimum de 5 ans et au maximum de 12 ans.
• Les frais de courtage sont inclus dans le financement (voir plus haut > le montant du prêt).

Les frais de courtage ne sont dus que si le dossier est financé. Cela suppose d’abord une étude du dossier par le courtier financier en regroupement de crédits. Suite à cette étude financière, des propositions sont soumises aux clients. Lorsqu’ils veulent aller plus loin, ils donnent mandat à l’intermédiaire de crédit. Fort de ce mandat de courtage, ce dernier se charge d’obtenir les meilleures conditions de financement pour son client. Le mandat cadre les missions, les modalités et le champ d’intervention de l’intermédiaire.

L’intermédiaire peut dés lors, solliciter ses partenaires bancaires et négocier au nom du client. Il défend les intérêts de son client.

A l’obtention d’une ou plusieurs offres de contrats de crédits, il les soumet aux clients. Ils ont dés lors, le choix d’accepter ou de refuser les offres.

S’ils acceptent l’offre de crédit, ils disposent de 14 jours pour se rétracter. S’ils se rétractent pendant ce délai, aucune rémunération n’est due au courtier.

Les clients peuvent aussi tout de suite refuser les offres de crédits. Dans ce cas, aucune rémunération n’est également due à l’intermédiaire.

Si les clients acceptent définitivement l’offre de crédit qui leur est soumise, que les fonds sont débloqués et qu’ils ne reviennent pas sur leur acceptation, alors le courtier est rémunéré.